¿Quién supervisa a su institución financiera?
Habiendo tantos tipos distintos de instituciones financieras en el mercado actualmente, suele ser difícil saber cuál es el organismo regulador con el que hay que comunicarse en caso de que se tengan preguntas o reclamaciones. Las palabras o iniciales que indican que la institución es regulada a nivel estatal o federal no siempre aparecen en el nombre de la misma. Es buena idea tener a mano los cheques, constancias de préstamos u otros documentos expedidos por la institución al revisar las siguientes descripciones a fin de saber con qué organismo regulador comunicarse.
Comuníquese siempre primero con su institución financiera en caso de que tenga cualquier pregunta, inquietud o reclamación por servicios prestados o transacciones. En muchas situaciones, se puede alcanzar una solución tratando directamente con la institución. Si no está seguro, comuníquese con la División de Operaciones Bancarias y con gusto le pondremos en contacto con el organismo adecuado.
Instituciones financieras reguladas por la División de Operaciones Bancarias
La División de Operaciones Bancarias solamente puede responder las preguntas o recibir reclamaciones con respecto a bancos comerciales autorizados a nivel estatal, bancos industriales, sociedades de fideicomiso y empresas que transfieran dinero reguladas a nivel estatal. Algunas de dichas instituciones son: FirstBank, Trust Industrial Bank, Trust Company of America y Western Union Financial Services, Inc.
Para averiguar si la División de Operaciones Bancarias se encarga de regular a su institución, haga clic aquí para buscar una institución. Tenga presente que si en el menú "Tipo de institución" aparecen las palabras PDPA Escrow o PDPA Depository (depositarios autorizados según la Ley de protección de depósitos públicos), la institución puede ser un banco nacional o interestatal (ver descripciones a continuación) y no estar regulada por la División de Operaciones Bancarias.
Instituciones financieras reguladas por otros organismos
Bancos nacionales: si su institución lleva la palabra "National", "National Association" o las iniciales "N.A." en el nombre o a continuación del mismo, como Wells Fargo Bank, N.A., Zions First National Bank o UMB Bank Colorado, National Association, se trata de un banco nacional y es regulado por la Oficina del Inspector de la Moneda, con la cual puede comunicarse al 800-613-6743 o a través del sitio web www.occ.treas.gov.
Bancos interestatales: hay algunos bancos cuya sede central se encuentra en otros estados pero que tienen sucursales en Colorado, como Bank of the West y Compass Bank. Estos bancos son habilitados y regulados por otros estados. Para ver una lista de otros organismos estatales reguladores y obtener la información de contacto, haga clic aquí.
Cooperativas de crédito, asociaciones de ahorro y préstamo y cajas de ahorro: son instituciones reguladas tanto a nivel estatal como a nivel federal.
Las cooperativas de crédito y las asociaciones de ahorro y préstamo autorizadas a nivel estatal son reguladas por la División de Servicios Financieros, con la cual puede comunicarse al 303-894-2336 o a través de www.dora.state.co.us/financial-services.
Las cooperativas de crédito federales por lo general llevan la palabra "federal" o las iniciales "F.C.U." en el nombre. Las cooperativas de crédito federales son reguladas por la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito, con la cual puede comunicarse al 602-302-6000 o a través de ww.ncua.gov.
Las asociaciones de ahorro y préstamo y las cajas de ahorro federales por lo general llevan la palabra "federal", "federal association", "federal savings banks" o las iniciales "F.A." o "F.S.L.A." en el nombre. Estas instituciones son reguladas por la Oficina de Supervisión de Ahorro, con la cual puede comunicarse al 650-746-7000 o a través de www.ots.treas.gov.
Otro tipo de proveedores de servicios financieros
Empresas financieras e instituciones que ofrecen préstamos hasta el día de pago: las empresas financieras e instituciones que ofrecen préstamos hasta el día de pago están reguladas por la Oficina del Procurador General del Estado, con quien se puede comunicar al 303-866-4494, (información general y reclamaciones de los consumidores sobre instituciones prestatarias supervisadas) o a través de www.ago.state.co.us.
Prestamistas y corredores hipotecarios: las sociedades hipotecarias, corredores y demás prestamistas están regulados por la División de Negocios Inmobiliarios, con la cual puede comunicarse al 303-894-2166 o a través de www.dora.state.co.us/real-estate.
Profesionales financieros: los corredores y agentes de títulos valores, asesores y planificadores financieros están regulados por la División de Valores, con la cual puede comunicarse al 303-894-2320 o a través de www.dora.state.co.us/securities.
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