Preguntas frecuentes
A continuación figuran las preguntas frecuentes más importantes que recibe la División de Operaciones Bancarias. Si tiene preguntas que no estén incluidas en esta lista, comuníquese con nosotros al 303.894.7575 para obtener más información.
- ¿Dónde puedo encontrar información sobre quién regula mi banco?
- ¿Cómo puedo averiguar si mi banco está asegurado por el Ente Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)?
- ¿Cómo puedo averiguar si mi banco ha realizado negocios con otro nombre?
- ¿Cómo presento una queja contra mi banco?
- ¿Por qué tengo que presentar mi queja por escrito?
- ¿Qué derechos tengo en cuanto a transacciones no autorizadas realizadas desde cajeros automáticos, con tarjeta de débito y electrónicas?
- ¿Check 21 qué es y cómo incide en la forma en que recibo mis cheques cancelados?
- Las leyes que aplican a Check 21, ¿aplican también cuando un cheque se convierte en un pago electrónico?
- ¿Un banco puede pagar cheques en orden que quiera?
- ¿Puede un banco aceptar y pagar cheques posfechados?
- ¿Qué margen de tiempo se le da al banco para devolver un cheque sin pagar?
- ¿Cuáles son mis derechos y obligaciones cuando se paga un cheque falsificado con dinero de mi cuenta?
- ¿Hay un cargo máximo que un banco pueda cobrar en caso de cheques devueltos o sobregiros?
- ¿Un banco puede imponer un cargo a una persona que no es titular de una cuenta por cobrar cheques con dinero retirado de otra institución financiera?
- ¿Existen límites en los intereses que se puedan cobrar a los préstamos hipotecarios y del consumidor?
¿Dónde puedo encontrar información sobre quién regula mi banco?
La División brinda una guía informativa a los consumidores sobre las instituciones que supervisa. Dicha información puede consultarse en http://www.dora.state.co.us/banking/relatedlinks/supervisedinstitutions.html.
¿Cómo puedo averiguar si mi banco está asegurado por el Ente Federal de Seguro de Depósitos (FDIC)?
El Ente Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por su sigla en inglés) mantiene una base de datos de todos los bancos asegurados por la organización. Esta información se puede consultar en http://www4.fdic.gov/IDASP/main_bankfind.asp.
¿Cómo puedo averiguar si mi banco ha realizado negocios con otro nombre?
El Centro Nacional de Información (NIC, por su sigla en inglés) ofrece información histórica de los bancos en su sitio web. Esta información se puede consultar en http://www.ffiec.gov/nicpubweb/nicweb/SearchForm.aspx.
¿Cómo presento una reclamación contra mi banco?
Si su banco está supervisado por la División de Operaciones Bancarias, visite nuestra página web sobre el proceso de reclamación en http://www.dora.state.co.us/banking/complaintprocess/complaintprocess.htm y siga las instrucciones correspondientes. Si no sabe con certeza qué organismo regula su banco, haga clic en el siguiente vínculo http://www.dora.state.co.us/banking/relatedlinks/supervisedinstitutions.htm para visitar la página web "¿Quién supervisa a su institución financiera?" de la División, averigüe cuál es el organismo adecuado y siga las instrucciones que aparecen en el sitio web de dicho organismo.
¿Por qué tengo que presentar mi reclamación por escrito?
A fin de resolver la situación, la División de Operaciones Bancarias reenvía una copia de la reclamación por escrito al banco junto con nuestra carta que solicita la información del banco en relación con la misma. Recibir una reclamación por escrito evita que circule información errónea y permite que todas las partes trabajen con la misma documentación.
¿Qué derechos tengo en cuanto a las transacciones realizadas desde los cajeros automáticos, con tarjeta de débito y electrónicas no autorizadas?
La reglamentación E (12 CFR 205) de la Reserva Federal limita la responsabilidad del cliente por transacciones con cajero automático o tarjeta de débito no autorizadas al retiro de los primeros $50 en las cuentas del consumidor. De acuerdo con las leyes de defensa del consumidor de Colorado, si el uso no autorizado no es culpa del titular de la cuenta, no se le podrá responsabilizar por la pérdida ocasionada. Usted es responsable de notificar de inmediato a su banco de cualquier transacción no autorizada.
¿Qué es Check 21 y cómo incide en la forma en que recibo mis cheques cancelados?
Check 21 es una ley federal que entró en vigor el 28 de octubre de 2004. Se elaboró con el fin de que los bancos procesen los cheques más rápida y eficientemente al habilitar el procesamiento electrónico de los mismos, en vez de tener que trasladar los cheques de papel físicamente de un banco a otro. Por ejemplo: usted emite un cheque y se lo envía por correo a un amigo, quien a su vez lo lleva a su banco y lo deposita en su cuenta. El banco toma una foto del anverso y reverso del cheque que, junto con la información de pago, se transmite electrónicamente a su banco para efectuar el pago. Si necesita una copia en papel de un cheque cancelado, el banco utilizará la foto electrónica y la información de pago para crear un cheque de reemplazo en papel.
Las leyes que aplican a Check 21, ¿aplican también a cuando un cheque se convierte en un pago electrónico?
Un cheque que emita puede ser procesado como tal, en cuyo caso, sus derechos están amparados por las leyes y reglamentos sobre cheques. Sin embargo, algunos comerciantes pueden utilizar su cheque como fuente de información (nombre, número de cuenta, número de cheque y número que identifica a la institución bancaria, etc.) a fin de crear una transferencia electrónica de fondos. Recibirá un aviso de que su cheque se procesará de dicha forma. Este aviso puede llegarle por distintas vías: por escrito en su estado de cuenta mensual o en la caja registradora. Las transferencias electrónicas de fondos se rigen por distintas leyes y los derechos del consumidor son diferentes a los de pagos con cheque. Para obtener más información, lea el folleto "¿Cuándo no es su cheque un cheque? Intercambio electrónico de cheques", publicado por el Consejo de la Reserva Federal.
¿Un banco puede pagar cheques en cualquier orden que quiera?
Los bancos tienen derecho a formular sus propias normas con respecto al orden en que prefieran procesar los cheques. Es posible que algunos bancos paguen primero las cuentas más importantes para que los pagos de mayor cuantía, como la hipoteca o las cuotas del automóvil, no se rechacen.
¿Puede un banco aceptar y pagar cheques posfechados?
Sí. Un banco puede pagar un cheque, que de otro modo pudiera pagarse como es debido, aunque se efectuara el pago antes de la fecha que figura en el mismo. Si se emite una orden de suspensión de pago al banco antes de la fecha que aparece en el cheque, el banco deberá respetarla y no retirar dinero de la cuenta.
¿Qué margen de tiempo se le da al banco para devolver un cheque sin pagar?
Por lo general, los bancos tienen 24 horas para devolver un cheque que no se haya pagado. Los consumidores deben estar al tanto de que los cheques pueden devolverse después de este período si surgen problemas con el mismo, como casos de falsificación o alteraciones.
¿Cuáles son mis derechos y obligaciones cuando se paga un cheque falsificado con dinero de mi cuenta?
Debido a que la mayoría de los bancos emplean procedimientos automatizados para procesar cheques, con los cuales no se compara la firma que figura en cada cheque con la firma de la cuenta de depósito, el titular de la cuenta es responsable de descubrir y denunciar sin dilación a su banco cualquier transacción no autorizada. El período prescrito para descubrir y denunciar la discrepancia al banco varía, pero generalmente es de 30 a 60 días. El banco podrá volver a acreditar el monto a la cuenta si se le notifica dentro de dicho período. Si no notificó al banco dentro del período prescrito, el titular de la cuenta no podrá recuperar el dinero perdido en ese entonces o el dinero perdido por un acto de falsificación de parte de la misma persona y que el banco haya pagado antes de ser notificado.
¿Hay un cargo máximo que un banco pueda cobrar en caso de cheques o sobregiros?
En Colorado, no hay un límite al monto que un banco o un comerciante puede cobrar por cheques devueltos o sobregiros. Los bancos están obligados a brindar aranceles cuando los clientes abran nuevas cuentas, en los cuales se especifiquen los costos de administración que se cobran.
¿Un banco puede imponer un cargo a una persona que no es titular de una cuenta por cobrar cheques con dinero retirado de otra institución financiera?
En Colorado, los bancos no tienen obligación de cobrar los cheques de personas que no tengan una cuenta y, de hacerlo, pueden imponerle un cargo por dicho servicio.
¿Existen límites en los intereses que se puedan cobrar a los préstamos hipotecarios y del consumidor?
El interés que se puede cobrar a un préstamo hipotecario o de consumidor está regulado por el Código de Transacciones Crediticias del Consumidor (UCCC, por su sigla en inglés) que forma parte de la Oficina del Procurador General. El UCCC puede consultarse en el siguiente vínculo:Uniform Consumer Credit Code.
Working to Preserve Public Trust in Colorado Banking |
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